Залог представляет собой обеспечение кредита, когда заемщик передает кредитору определенное имущество в качестве гарантии возврата долга. Это обязательство заемщика перед банком или частным инвестором выступает в роли страховки на случай возникновения проблем с погашением задолженности. Оформление займа под залог недвижимости с ее регистрацией осуществляется в обязательном порядке на основании договора.
Что такое займ под залог недвижимости
Оформление кредита под залог с выплатой на карту часто позволяет заемщику получить более выгодные условия:
- сниженную процентную ставку;
- увеличенный срок кредитования;
- меньшие ежемесячные платежи.
Это дает возможность получить более крупную сумму ссуды, даже если в других формах кредитования заемщику было отказано.
На протяжении действия кредитного договора заемщик сохраняет право пользования заложенным имуществом, но не может его продавать или дарить. После полного погашения долга кредитор возвращает залоговое имущество заемщику. В случае неуплаты задолженности он реализует имущество с торгов для покрытия своих издержек, а оставшиеся средства поступают на счет заемщика.
Кредит под залог схож с ипотечным кредитованием, но главное отличие в том, что ипотека предназначена для приобретения жилья, в то время как для получения залогового займа не требуется подтверждение целевого использования. Еще одно различие – наличие специальных льготных ипотечных программ, не распространяющихся на залоговые кредиты.
Чем отличаются потребительский и залоговый кредиты
Потребительские займы и залоговые кредиты имеют ряд существенных различий:
- для получения потребительского займа обычно достаточно предъявить только паспорт. В случае с залоговым кредитом помимо паспорта, заемщик должен предоставить документы, подтверждающие право собственности на предмет залога;
- залоговые кредиты позволяют получить более крупные суммы, чем потребительские займы. Это связано с наличием обеспечения в виде залога, которое снижает риски для кредитора;
- процентные ставки по залоговым кредитам, как правило, ниже, чем по потребительским займам. Банки рассматривают залоговые кредиты как менее рискованные;
- сроки возврата залоговых кредитов обычно более длительные по сравнению с потребительскими займами. Это объясняется большими суммами ссуд и наличием обеспечения в виде залога.
Что может быть залогом по кредиту
Различные финансовые компании предлагают кредитные программы, предусматривающие залог разнообразного имущества:
- квартир;
- домов;
- коммерческих объектов;
- земельных участков;
- парковочных мест и других активов.
Получить деньги под залог недвижимости в СПб могут только собственники недвижимости.
Некоторые финансовые компании готовы рассмотреть кредит под залог недвижимости, принадлежащей третьему лицу, при условии получения его письменного согласия и оформления договора залога. Вместе с тем они не одобряют выдачу залоговых ссуд, если на предлагаемое в качестве обеспечения имущество наложены определенные ограничения:
- арест. Если на имущество заемщика наложен арест судебными приставами в связи с имеющейся задолженностью по налогам, алиментам, другим кредитам;
- доверительное управление – если объект передан в управление сторонней организации или физическому лицу для получения прибыли, собственник не может использовать его в качестве залога.
Выгоден ли кредит под залог для заемщика
Залоговые кредиты представляют интересный вариант для заемщиков, нуждающихся в крупной сумме денег с возможностью длительного возврата долга. Как правило, платежи по таким кредитам ниже, процентные ставки меньше, а срок кредитования больше, чем у потребительских займов. Эти займы также могут подойти тем, у кого отсутствует сформированная кредитная история, поскольку банки чаще одобряют подобные заявки и предлагают более выгодные условия. Важно отметить, что условия кредитования могут различаться между разными финансовыми компаниями.
Наиболее привлекательные условия доступны для заемщиков, способных предоставить в залог ликвидную недвижимость с высокой рыночной стоимостью. Это позволяет банку минимизировать свои риски и предлагать более выгодные условия кредитования.