Экономические потребности практически безграничны, а возможности ограничены – по такой схеме живут и государства, и простые обыватели. Иногда чтобы «свести концы с концами» и банально прожить от зарплаты до зарплаты, люди берут кредиты в банках и микрозаймы в МФО. В банках взять кредит без наличия хорошей кредитной истории невозможно, а вот оформить микрозайм без кредитной истории вполне реально. Давайте разберемся, где и как это сделать.

Что такое кредитная история

Кредитная история – это своего рода досье, где хранятся сведения, где и у кого человек брал займ или кредит и как отдавал. Естественно, в кредитной истории фиксируются и все просрочки – ситуации, когда заемщик не вернул долг вовремя.

Просрочка плоха тем, что в следующий раз вы уже не сможете взять кредит в банке – вам попросту откажут. А вот получить микрокредит легче: достаточно обратиться в МФО.

Выдают ли микрозаймы людям без кредитной истории

Плохая кредитная история – это одна сторона медали. У некоторых людей ее вовсе нет. Так бывает, когда человек пользуется только своими деньгами на банковской карте, а кредиткой не пользуется, либо ее вовсе нет. В этом случае взять кредит можно только в том банке, который выдает заработную плату.

У молодых людей, которые только устроились на работу, или вовсе нигде не работали и не оформляли кредит, нет кредитной истории. Банк воспринимает таких людей как «чистую доску». Непонятно, какая платежная дисциплина у этого человека: будет ли он возвращать долг вовремя или допускать просрочки. Скорее всего, банк в кредите откажет. Но что же делать, если деньги позарез нужны? Обратиться в МФО!

Почему МФО выдает займы тем, у кого нет кредитной истории

МФО (микрофинансовые организации) выдают займы практически всем. Получить микрозаём могут все: и те, кто допускал просрочки, и те, кто в своей жизни не взял ни одного кредита/займа.

Для человека обращение в МФО – хороший шанс обрести кредитную историю. После этого можно обратиться в банк за крупным денежным кредитом, оформить потребительский кредит на бытовую технику или даже ипотеку.

МФО выдает деньги почти всем обращающимся из-за высокой процентной ставки. Так организация страхует себя от того, что заемщик не вернет деньги или допустит значительную просрочку.

Высокий процент микрозайма – это «оборотная сторона медали». В банке за пользование деньгами вы заплатите от 3 до 5% в месяц, а в МФО 30%. Разница существенная. Но зато вы получите деньги, когда действительно очень нуждаетесь в этом. Вернуть микрозайм можно и раньше срока, существенно сэкономив при этом на процентах.

Как взять микрозайм в МФО

Взять микрозайм в МФО можно двумя путями:

• подойти в отделение и получить деньги наличными;
• получить необходимую сумму на карту онлайн, через сайт кредитора или в мобильном приложении.

Что нужно для оформления микрозайма:

• Быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации.
• Загрузить на сайт ксерокопию паспорта.
• Сделать селфи с паспортом – это необходимо для защиты от мошенников.
• Указать все необходимые данные, в том числе свои имя, фамилию и отчество, место работы, стаж на последнем месте работы, наличие малолетних детей на иждивении, наличие в собственности квартиры и (или) машины.
• Укажите в специальном поле, какую сумму собираетесь брать. Чем меньше требуемая сумма, тем выше вероятность ее одобрения.
• После этого скоринговая система начнет проверку вашей заявки. Через некоторое время (как правило, 5-15 минут) вы получите смс-сообщение с результатом.
• Если сервис принял решение выдать вам микрозайм, введите специальный код и «подпишите» договор.

Важно: «подписанный» таким образом договор ничем не отличается от бумажного.

Обычно микрозайм – это небольшая сумма денег, выдаваемая на непродолжительный срок. Но иногда можно взять и чуть больше, например, займ 30000 на карту – проценты при этом зависят от срока.

Что будет, если не вернуть микрозайм

После того, как возьмёте микрозайм, имейте в виду, что вернуть его вы должны вовремя. Сделать это нужно в расчетную дату или раньше. У большинства МФО нет штрафных санкций за досрочное погашение займа.

Невозвращение денег микрофинансовой организации не только портит кредитную историю, но имеет гораздо худшие последствия. Сначала сотрудники МФО будут вам настойчиво звонить и уговаривать вернуть деньги. Затем о вашем долге узнают ваши родственники и коллеги на работе.

Через 1-2 месяца попыток МФО продает свой долг коллекторскому агентству. Коллекторы действуют часто полукриминальными методами – имейте это в виду.

Далее ваш долг передается в суд. Вы будете должны не только вернуть кредит, но и все судебные расходы.

Что делать, если вы не можете вернуть деньги вовремя

Взять микрозайм можно легко и быстро, но вот иногда возвращать его приходится долго и проблемно. В жизни бывают разные обстоятельства. Иногда и самый обязательный человек попадает в такие ситуации, когда не может выполнить взятые на себя финансовые обязательства.

В этом случае главное не бегать от кредитора. Нужно обратиться в МФО, объяснить ситуацию, договориться о реструктуризации долга. Часто микрофинансовые организации соглашаются: ведь если вы не будете платить, для них это убыток.

Бывает, что даже передача дела в суд – это выход. Ведь сделав это, коллектор или МФО фиксирует сумму долга, с этого момента прекращается начисление процентов. Кстати: по закону максимальный размер переплаты по кредитам и займам может быть только 150%. Бесконечно «ставить на счетчик» никто не имеет права!

И, наконец, еще одна возможность снять с себя финансовое бремя – это прохождение процедуры банкротства. Однако эта процедура времязатратна и требует денег. А последнее обстоятельство очень важно для того, кто не имеет возможности платить по своим долгам.

Так что лучше платить. А если временно такой возможности нет, то договариваться о реструктуризации. Это возможно не только в теории, но и на практике.