Основные параметры кредитного договора
Подписывая кредитный договор, финансовая организация и физическое (или юридическое) лицо фиксируют взаимные права и обязанности. В частности, прописывается занимаемая сумма, порядок и срок ее возврата, условия кредитования. Всё вместе это и формирует конкретные параметры кредитного договора.
Собираясь взять кредит наличными в банке, оформить кредитную карту или ипотеку, каждый заемщик может заранее подобрать показатели, чтобы осуществить задуманное и погашать долг на комфортных условиях. Помощь в этом оказывают информация, которой финансовые организации сопровождают существующие у них программы, онлайн-калькулятор, имеющийся на сайтах большинства банков и позволяющий предварительно оценить свои возможности, и кредитные менеджеры, всегда готовые проконсультировать потенциального клиента, подобрать подходящую программу и произвести расчет параметров.
Основными среди них являются:
- Первоначальный взнос. Определяется в процентах от суммы займа и представляет собой средства, которые клиент изначально вносит в счет кредита. Параметр актуален при автокредитах, ипотеке, потребительских кредитах, которые сразу же направляются на покупку бытовой техники, мебели, ювелирных украшений и т. д. Если вы собираетесь оформить заявку на кредит наличными в банке, первоначальный взнос вам не потребуется.
- Ставка по кредиту. Процент, начисляемый за год на сумму займа, и влияет на такие параметры, как ежемесячный платеж и
- Общая переплата – сумма, которую заемщик должен внести сверх собственно занимаемых средств. Сократить ее можно как до подписания договора (сделав больший первоначальный взнос, уменьшив процентную ставку или размер кредита), так и после – например, осуществив частичное досрочное погашение.
- Срок кредита – время, в течение которого, согласно договору, клиент будет вносить ежемесячные платежи до полного погашения займа. При одной и той же сумме кредита и процентной ставке чем больше будет срок кредита, тем меньше
- Ежемесячный платеж. Пожалуй, самый ощутимый показатель, поскольку является ежемесячной нагрузкой на бюджет, и важно, чтобы такая нагрузка не оказалась чрезмерной. Можно смело утверждать, что комфортный ежемесячный платеж – львиная доля успешной выплаты кредита.
- Схема платежей. При аннуитетной, принятой в большинстве банков, доля средств в счет погашения тела кредита увеличивается со временем, а сами платежи от месяца к месяцу не меняются. При дифференцированной схеме платеж постепенно уменьшается, поскольку проценты начисляются на остаток задолженности (последняя погашается равномерно).
Уточняйте условия, исходя из которых будут формироваться конкретные параметры вашего договора, на сайтах кредитных организаций и у их представителей.